Тут є дві речі: 1. Банки мають рацію в тому, що нинішня заборона в Законі GENIUS на стабільні монети з прибутковими платежами є комічно слабкою і її легко обійти. І не лише через партнерство з біржами та афіліатами. Про це я писав у @FintechTakes нещодавно. 2. Це припущення про те, що прибуткові платіжні стабільні монети призведуть до масової втечі депозитів з банківської системи, мені здається не зовсім правильним. Це, ймовірно, прискорить відтік депозитів із громадських банків, але це більше говорить про загальні проблеми бути банком спільноти у 2025 році, ніж про конкретну загрозу, яку становлять стабільні монети. А для великих банків? Якщо вони не спатимуть і використовуватимуть токенізовані депозити для захисту будь-якого достатньо цінного випадку використання, де розподілені реєстри є додатковою вартістю (управління казначейством для великих глобальних компаній?), це не повинно бути надто руйнівним. Coinbase не збирається красти величезну кількість роздрібних депозитів у Chase, Bank of America і Citi, просто пропонуючи винагороди на USDC.